Для початку негайно зверніться до банку для встановлення причин та уточнення умов щодо скасування блокування.
Найчастіші підстави блокування:
▪️ відкрите виконавче провадження (наявна заборгованість за рішенням суду, неоплачені штрафи тощо);
▪️ власник картки не пройшов процедуру верифікації;
▪️ закінчився термін дії картки;
▪️ банком розпочато процедуру фінансового моніторингу.
Як розблокувати картку через виконавчу службу?
Якщо картку заблоковано на підставі постанови виконавчої служби, необхідно звернутися до виконавчої служби, щоб дізнатися причини накладення арешту.
Для розблокування картки необхідно сплатити заборгованість – це найпростіший спосіб вирішити проблему. Після цього до виконавчої служби необхідно подати документ, що підтверджує оплату.
Якщо ви вважаєте, що арешт накладено незаконно, то ви можете звернутися до суду з позовом про скасування арешту.
Як розблокувати картку через непройдену верифікацію?
Потрібно звернутися до банку та повідомити про блокування картки. Спеціаліст в банку допоможе пройти верифікацію.
Як розблокувати картку в процесі фінансового моніторингу?
Якщо банк побачить підозрілу активність на рахунку, у такому випадку банк сам приймає рішення про блокування картки клієнта. Оскільки, за законом банки повинні спостерігати за усіма операціями по картках і рахунках для того, щоб запобігти шахрайству, фінансування тероризму, легалізацію доходів отриманих злочинним шляхом та інше.
Тому, якщо банк вважатиме будь-яку операцію по банківській карті підозрілою, він може її заблокувати на три робочих дні і запросити у клієнта додаткові документи з переказу коштів.
В цьому випадку необхідно з’ясувати, які документи вимагає банк для розблокування рахунку, і подати до банку їх копії.
Зверніть увагу!
Не підлягають арешту кошти, які перебувають на рахунках із спеціальним режимом використання та інших рахунках, звернення стягнення на які заборонено законом.
Тобто банк не має права заблокувати:
▪️ зарплатні рахунки;
▪️ пенсійні рахунки;
▪️ картки для виплат стипендії;
▪️ рахунки для виплат соціальної допомоги та інших соцвиплат;
▪️ картки на виплату коштів на дітей.
Якщо людині заблокували пенсійний чи зарплатний рахунок, їй необхідно звернутися до виконавця та у банк, і надати документ, який підтверджує, що цей рахунок використовується лише для отримання заробітної плати чи пенсії.
Згідно з позицією, висловленою Верховним Судом у постанові від 20.04.2022 у справі № 756/8815/20, банк та виконавча служба зобов’язані самостійно розблокувати такий рахунок протягом одного дня. Якщо цього не сталося, потрібно оскаржувати дії приватного чи державного виконавця у суді.
А як же все ж таки зняти кошти із заблокованих карток?
Мова саме про рахунки фізичних осіб, на які накладено арешт державною виконавчою службою або приватним виконавцем.
З таких арештованих карток знімати/витрачати не більше 2-х мінімальних заробітних плат протягом одного календарного місяця, тобто 16000 грн за кожен місяць.
В більшому розмірі можна витратити тільки якщо сплачуєте податки або збори.
Для того, щоб з’явилася така можливість треба звернутися до органу державної виконавчої служби, приватного виконавця, який наклав арешт, із заявою про визначення поточного рахунку у банку для здійснення видаткових операцій, в якій зазначити номер поточного рахунку, який боржник просить визначити для здійснення видаткових операцій найменування банку, в якому відкрито такий рахунок.
Після одержання такої заяви виконавець протягом 2-х робочих днів з дня отримання відповідної заяви виносить постанову про визначення поточного рахунку фізичної особи – боржника у банку для здійснення видаткових операцій та не пізніше наступного робочого дня після винесення надсилає її банку.
БЛОГ ПРАВА
